泰達宏利王彥杰倡導長期投資助力養老金第三計劃
2022-03-08
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“渝派紀錄片”的扛鼎之作《遠祖之謎》 泰達宏利王彥杰:倡導長期投資 助力養老金第三支柱
養老目標基金獲準上報、個人稅收遞延商業養老保險試點開啟,對公募基金養老金業務來說,今年是具有重大意義的一年。作為首批發行基金中基金(FOF)的公司,泰達宏利基金已率先上報了2只養老目標基金。泰達宏利副總經理兼投資總監王彥杰表示,養老金第三支柱將帶來市場版圖改變,養老目標基金是未來趨勢之一,除完善默認機制等頂層設計外,培養投資者長期投資理念亦十分關鍵。
培養長期投資理念
在王彥杰看來,目前養老產品投資在國內仍處于萌芽階段。據統計,亞洲華人中,退休后40%以上的經濟來源來自下一代支持,對自身養老的準備并不充分。養老投資強調長期投資,只有依靠長期投資才能收獲養老資金配置帶來的效益?!爱斍皣鴥韧顿Y者整體投資周期較短
,傾向個人操作擇時,而養老產品波動率低,在股市下跌時抗跌,股市上漲亦可能滯漲,容易導致客戶黏著度較低?!痹诖饲闆r下,培養長期投資理念是投資者教育中關鍵一環。
王彥杰認為,除個人稅收遞延制度外,默認機制建設亦十分重要。以美國為例,默認機制根據個人薪資每年固定提撥,隨著年份增加而增加,這對引導投資者規劃養老方案具有較強引導性。但是他亦表示,并不是所有海外成熟市場養老投資經驗都值得借鑒,仍需根據國情而定?!澳J機制早期,提供給投資者的養老產品非常多,但投資者并不清楚如何選擇,后期才逐漸鼓勵選擇特定方向?!?
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