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                    借道票據信托銀行信貸規模騰挪有術

                    2022-03-11

                    來源:

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                    信貸規模受限,票據業務監管持續高壓,催生出新的逃避規模的隱秘通道。

                    “票據現在非?;?,并且許多都是單一類的資金信托計劃,信息并不對外公布?!?1月23日,某信托公司華南業務管理人士對稱,其所在的公司累積的票據信托量已達到較大規模。

                    當日,西安信托成立“安益27號金融票據權益投資集合資金信托計劃”和“安益16號金融票據權益投資集合資金信托計劃”,各募集資金9564萬元、5721萬元。該信托公司自10月中旬開始從事票據信托,一發不可收拾。

                    用益信托統計,截至11月1日,有公開信息的票據信托共發行174筆,利率在6%-9%之間。但多名信托業內人士指出,實際筆數和規模應遠高于此。

                    “監管層禁止銀行發行票據理財產品后,銀行只有繞道信托公司發行票據信托計劃,實質還是逃避信貸規模,騰出票據融資額度?!蹦硣写笮腥耸恐毖?。不過,隱秘化之后,實際規模和風險更難把控。

                    票據信托火熱

                    據用益信托最新統計,11月20日當周共成立53款集合信托產品,規模約39.32億元。從產品的投資領域來看,主要集中在金融領域,共成立25款產品,規模為16.91億元,占比達43%,具體投向包括票據資產、金融機構股權收益權、信托收益權以及證券市場,其中6款投向票據資產。

                    某國有大行深圳分行相關人士稱,票據信托開始紅火,主要是因為實體企業有旺盛的資金需求,信托公司的業務亦可趁機做大。

                    由山東建大工程鑒定加固研究所鑒定的 表現突出者之一是西安信托。梳理該公司站信息發現,10月12日,西安信托開始涉足票據信托,成立了“安益金融票據權益投資集合資金信托計劃”1號-5號,募集資金2.82億元。這批信托計劃的資金用于受讓企業所持未貼現、未到期銀行承兌匯票收益權,所投資票據收益權實現回收資金可進行循環再投資。期限為3年,預期年化收益率7.7%。

                    此后,西安信托加快步伐發行票據信托,“安益”系列已發行到25號,此外還有“浦安”、“聚金”、“穩信”、“寶盈”、“票票盈”、“摩山”等多種系列推出,預期收益率最高達8%(一年期)。

                    根據用益信托的統計,截至11月1日,有公開信息披露,參與票據信托發行者已有西安信托、粵財信托、吉林信托、華能信托、外貿信托5家,共發行此類信托174筆。涉及到的合作銀行包括建行、工行、浦發、中信、華夏、招行等。

                    用益信托胡守維稱,自2004年6月,福建聯華國際信托公司和(,)聯手推出了國內首個票據理財信托計劃,“陽光理財T計劃第一期”,票據信托業務便正式進入人們的視野。但此后三年,票據信托產品并不多見,直到今年票據信托業務才真正發展。

                    “由于信托理財市場的信息披露不完整,實際筆數遠不止于此?!焙鼐S表示。因信托公司對單一類信托業務信息披露較少,相關數據難以取得,此統計僅對集合類票據信托業務進行統計,不包括單一類票據信托業務。

                    前述信托公司華南業務管理人士坦承,單一類票據信托計劃發行較多,一單起碼5億元,具體規模不便透露。該公司與大行和主要股份行都有合作,一是為銀行騰挪信貸規模,二是自身賺取部分收益。

                    繞規模風險

                    為何票據信托業務在此時開始勃興?

                    “這主要與監管環境和票據貼現利率升高有關?!鼻笆鲂磐泄竟芾砣耸空f,今年以來市場資金面持續緊張,票據貼現利率最高超過15%。銀行和信托公司聯手,如以6%-8%的成本發行票據信托,對投資者有吸引力,發行機構利差空間也較大。

                    不過,此類業務一般都是銀行找資金和客戶,收益絕大部分歸銀行,信托公司只得0.3%-0.6%的“通道費”。

                    市場逐利,但票據信托淪為放大貸款規模的工具,表外票據資產的風險不容忽視。

                    有國有大行管理人士對估測,票據貼現業務中或隱含2萬億元的融資信貸風險。

                    早在今年7月,中國就下發《關于切實加強票據業務監管的通知》,要求全面開展票據業務檢查,重點檢查金融機構是否通過票據貼現逃避信貸規模等,并嚴禁從事或參與以規避信貸規模為目的的票據買賣行為。銀行發行的票據資產類理財產品也被監管層點名批評,禁止發行,票據信托此種“變通”品種由此盛行。

                    滬上一銀行人士透露,為逃避監管,票據信托模式更趨復雜化,其中一種模式是,A銀行信貸部門將票據賣給B銀行,B銀行資金部或金融市場部將票據賣給信托公司,信托公司將票據包裝成理財產品賣給A銀行,資金和客戶都是A銀行的,如此完成循環。

                    “A銀行一般是大行,被監管盯得緊,不敢直接與信托公司合作繞規模,B銀行是中小銀行,承擔的合規風險最大?!?/p>

                    業內人士表示,目前對此類業務的監管尚是空白,快到年底,如果監管不力,票據信托量快速上升,其累積的風險將難以處置。

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